引言:“金融边疆”一词最早见于《货币战争》一书,是指继“陆地边疆、海洋边疆、太空边疆”后,主权国家必须要捍卫的“第四维边疆”。

“木秀于林,风必摧之;堆出于岸,流必湍之”直观映射出中国在当下所处的复杂国际形势。2020年“新冠疫情”爆发,成为肆虐全球“黑天鹅”事件,不仅造成全球性公共卫生危机,更使世界经济遭遇严重打击。面对危机,中国在以雷霆措施取得抗疫阶段性胜利后,适时推出“新基建”战略,希望全面助推经济转型升级。在世界经济格局面临重塑时刻,中国也必将迎来严苛考验。下一只“黑天鹅”在哪里,没人能够预料,但徘徊于中国“金融边疆”周边,潜在极大破坏力的“灰犀牛”却不应被忽视。

“木桶”理论下 金融行业安全隐患

有业内人士比喻我国金融机构安全现状是“雇佣兵”守门。金融信息科技领域,尤其在基础软硬件层面,仍然是国际厂商,或应用国际厂商核心技术的产品占据垄断地位。由于我国银行信息科技发展是典型“木桶理论”。受制于核心技术短板,几十年来中国银行业已经与国际厂商形成深度绑定,围绕核心计算、存储及网络环境形成“集中式”IT架构布局。虽然“集中式”在一定程度推动了中国金融信息化的发展,但随着时代发展,其弊端也逐渐显现。

比如在安全层面,金融安全被视为国家安全的核心组成,也是扎牢“金融边疆”的先决条件。由于国际产品技术封闭性,深度绑定不利于国内银行对敏感信息保护和关键系统控制。业务层面,不可否认“集中式”架构具有一定业务稳定性。但网络时代,尤其是移动支付兴起,“集中式”架构具有高耦合特性导致银行对新需求响应,经常陷入牵一发而动全身窘境。在“秒杀”常态化时代,“集中式”架构难以有效应对互联网高并发、大数据量、业务浪涌等问题,潜在安全隐患。

现阶段,在“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险”已成为金融根本性工作阶段,有序稳定推进国内金融信创工作更凸显其必要性。

困境 分布式应运而生

银行作为金融行业核心组成,其现状极具代表性。难点一:底层核心技术薄弱。由于银行金融信创面临上层应用、基础软硬件不均衡发展现状,直接导致金融信创推进迟缓。难点二:整体应用困难。由于银行对业务的连续性和稳定要求压倒一切,造成业务对安全、可靠、性能的极高要求。由于金融信创涉及银行从基础架构到应用架构,各层级改造存在潜在风险,安全稳定责任风险重大,导致金融信创整体落地困难。难点三:兼容适配问题。由于金融信创工作涉及国内众多厂商,技术、能力等方面参差不齐,产品存在兼容性差异,相互间缺乏统一协调,直接导致银行跨厂商构建金融信创体系无法顺利的“跑起来”。

多种因素结合,构成重重阻碍。面对困局,业内也存在不同的声音。一种声音认为,国家应借鉴“硅谷经验”,出台扶植性保护政策措施,通过资源倾斜为企业创造更多成长空间及试错机会。另一种声音认为,因其行业特殊性,企业应发挥主观能动性,牵住市场“牛鼻子”,从业务需求入手,以技术促银行转型,运用市场这一“看不见的手”调动银行积极性,推动信创工作。

2014年双十一,淘宝峰值交易首次突破百万级别,达285万笔/分钟,分布式技术初露锋芒,采用负载均衡技术,分布式架构下服务器处理能力已经无任何限制,其蕴藏价值也引起国内银行和科技企业重视。2015年,中国人民银行副行长范一飞在“年度银行科技发展奖评审领导小组会议”上明确要求,银行业金融机构要高度关注分布式架构未来的发展及应用部署情况。

“物理上多份、逻辑整体上一份”,从理念上决定了分布式具有极佳的“并行分拆与横向扩展”特性。从业务层面上,分布式不仅满足银行服务模式持续演进及跨行业服务融合趋势,更满足了移动互联时代业务爆发式的增长需求。安全层面上,基于相对低廉通用计算和存储,采用分布式集群部署,不仅帮助银行实现同性能下低成本优势,更可实现对原有“集中式”架构解绑,进一步实现金融信创的目标。

破局 分布式助金融行业行稳致远

2016年,国内首款分布式银行核心业务系统面市,该产品由神州信息自主研发。至今,该分布式核心系统已取得近30家银行客户案例,既包括邮政储蓄银行、中国进出口银行、平安集团等大型金融机构,也包括像北京银行、天津银行、重庆银行等地方商业银行代表。成功推动国内商业银行由“集中式”向“分布式”转型步伐。

实践中,分布式已成金融行业业务发展的必选项和金融信创破局的“双解”关键。一方面,分布式在助力国内银行实现“集中式”转型中,解决了移动互联时代高并发、大数据量、业务浪涌等关键问题,确保业务持续敏态发展。另一方面,分布式已成为国内金融行业应用于底层适配的最佳路径。以分布式技术为支撑,可将国内较为薄弱的基础软硬件,打造成适应银行需求的金融信创应用体系,在可帮助国内银行实现“集中式”架构转型同时,逐步实现与国际厂商核心设备解绑,满足国家对金融机构自主安全的要求。

2017年11月,国内第一家独立法人直销银行——百信银行开业,成为以分布式推动金融信创落地标志性案例。在中信银行、百度及神州信息的三方努力下,第一次成功实现国内商业银行底层国产化。神州信息新一代分布式核心业务系统、百度分布式数据库及云架构,百信银行成功构建基于分布式架构的金融信创IT应用体系,为后续国内银行金融信创提供了参照,百信银行IT系统已实现3年平稳运行,账户数量突破千万。

2019年,国内最大规模城商行北京银行上线分布式网贷和个贷核心系统。神州信息作为项目主要实施方,通过与国内分布式数据厂商合作,成功将银行核心应用系统与TiDB数据库适配,助力北京银行金融信创应用落地。在天津银行核心业务系统实施中,神州信息更是首次成功实现规模城商行核心业务系统与国产分布式数据库OceanBase适配,树金融信创典型案例。

伴随系列案例落地,以神州信息为代表的金融科技厂商,更广泛推动与基础软硬件适配工作。神州信息与中国信息通信研究院云计算与大数据研究所战略签约,将共同开展技术创新、标准制定、应用示范等工作,全面推动创新应用与国内底层核心技术的适配,推动各行业数字化转型及安全发展。通过验证、测试等手段,发现、解决潜在问题,实现基础软硬件产品性能完善和提升,满足银行对高持续可靠性要求,扫清金融信创最大阻碍。

合力 多方共举前行任重道远

金融信创发展落地,需要强强联合,共筑生态。神州信息通过与华为、龙芯、中标软件、蚂蚁金融等科技厂商携手,发起及参与“龙安联盟”、“鲲鹏产业联盟”等信创生态。通过聚集核心企业,优势技术融合、广泛适配、联合解决方案发布等方式,助力金融信创工作分步骤、有计划、系统性推进。

2019年,神州信息与华为联合发布“银行关键业务系统联合解决方案”、“云化开放银行联合解决方案”和“银行数据仓库联合方案”等多个金融信创联合解决方案。其中,“银行关键业务系统联合解决方案”作为首个银行金融信创整体解决方案,以华为Gauss分布式数据库、搭载国产鲲鹏芯片的泰山服务器,结合神州信息银行关键业务系统,包括核心业务系统、柜面业务系统等,实现从底层硬件到上层应用的全面国产化,为银行搭建全面金融信创应用体系。该方案经测试,取得交易、转账、查询平均响应时间小于100毫秒,成功率100%成绩,较X86平台整体性能提升30%,整体可靠性达到99.999%的金融级别。

相信在不远将来,伴随金融机构金融信创实践及金融科技企业相关创新的不断推进,生态各方协作下的金融信创将全面开花,共同扎牢我国“金融边疆”。

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