在中国的信贷行业中，由于重视不足和商业发展水平的限制，各个商业银行对于小微企业的贷款风险存在评估不足等问题，这些问题存在于诸多方面。例如风险预警机制落后、缺少符合个性化的产品、审查程序的规章制度不完善、控制小企业贷款的风险机制不完善等等。因此，信用风险往往成为我国金融行业开拓下沉市场、提振小微信贷的主要瓶颈。

关于信用风险，行业痛点是很难做好征信环节，特别是对于一些根深蒂固的“信用白户”，对于他们的风控仍然是目前纾解信用风险的关键。特别是在消费金融领域，根据《中国消费金融公司发展报告(2020)》，2019年不良率的中位数为2.03%，较2018年有小幅上升(上升0.1个百分点)。因此，消费金融领域的信用风险控制是一个亟待解决的问题。

百融云创作为金融科技中的“独角兽”，积极创新技术推进消费金融业务数字化转型。比如，某消费金融公司的客户群相对下沉，并且主要服务集中于蓝领人群的分期付费，但是这也决定了客群信贷记录不完整。基于此，百融云创通过与该公司合作，为该公司提供数字化转型方案。在交流过程中，双方一拍即合，通过模型的反复测试与业务验证，该公司选择了百融云创稳定可靠的风控模型方案，并大力认同了百融云创在风控方面的能力。

百融云创的风控模型方案主要是将该公司授信业务流程完成了从线下到线上的转型，实现了自动化的信用风险识别和欺诈风险识别。这样做的意义是有效提升了整体风控能力，并且降低了坏账率。同时还帮助客户将授信流程从几小时缩短到了10多秒，大大优化了客户体验，使得客户可以在降低成本前提下成功开展了新的消费金融业务。

随着信贷风险业务的逐渐拓展，金融科技公司需要不断地强化业务能力，为用户带来更实用的用户体验。百融云创也将会在金融信贷环节，特别是消费金融信贷环节中发挥中流砥柱的作用，将科技运用到营销获客、风险定价、贷后管理等各个环节，积极探索消费金融业务的数字化、智能化转型等更多方面，从而让金融服务的普惠化更进一步。