近日，由ITValue主办的“2020全球数字价值峰会暨第12届IT价值峰会”顺利召开，来自政府部门领导、大企业CIO、平台公司和创新公司的CEO齐聚三亚，共话企业数字化战略中的机遇与挑战。作为人工智能与大数据应用的代表性企业，百融云创受邀参加峰会，与资产或年收入过千亿的大企业共议数字化应对之策和变革之举。
在本次闭门会议CHAINSIGHTS全球数字金融峰会主会场，百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰发表了“数据再造金融价值：产业互联网金融破局要点”主题演讲，深入解读了产业资产金融化工具的设置和落地案例。百融云创副总裁郇公弟作为对话嘉宾，参与了“如何解决搭建产业资产金融化工具的痛点与难点”的圆桌对话，详细分享了百融云创落地产业资产金融化工具搭建的实操经验。
百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰
百融云创副总裁郇公弟
产业金融三类痛点
“当前，互联网已进入后半场，实现了从消费互联网到产业互联网的进阶。”张韶峰表示，产业互联网发展的拐点出现在2012年，随后逐渐走向深水区。2014年GE发布《Industrial Internet》报告，产业互联网概念席卷国内，垂直行业B2B交易平台快速崛起，再到各大巨头纷纷发力产业互联网。2019年被公认“产业互联网元年”。
随着产业互联网的蓬勃发展，不可避免的有一些痛点出现。结合国内产业互联网特点，根据产业互联网平台在产业链上的切入环节，可以将产业互联网分为三种类型：智造型、交易型和消费型产业互联网。其中，存在3类痛点：
第一，资产与资金诉求存在连接间隙。生产经营需要低成本资金，资金需要投向优质资产，而现实情况是产业互联网平台对支撑金融业务的资源投入不充分，缺乏金融业务及风控经验，金融机构生态圈相关行业经验又较少，研发成本较高，难以面向场景进行管理工具的设计与实现，造成资产与资金诉求存在连接间隙。
第二，场景间业务流程及风控手段差异较大。在场景业务端，授信主体差异，造成开户方式不同;产品所需要材料不同，造成信息采集流程不同;产品要素不同，造成支用环节形式不同等问题。在风控端，产品担保方式存在差异，造成各场景风控要点不同;产品线上数据存在差异，造成风控规则模型不同等问题。
第三，成本日益增加，而收益有限。由上述2类痛点带来的低效，导致产业互联网发展呈现成本投入大，收益有限的尴尬局面。
构建新型产业链金融风控体系
为了破局产业互联网痛点，百融云创构建新型产业链金融风控体系，从产业结构出发，搭建产业金融模式，以标准化数据、授信、监控构建金融风控防线。结合商流、信息流、物流和资金流，百融云创搭建了全体系的产业互联网金融平台，提供面向产业实践的风控体系，覆盖包括B+C大数据画像，五大模块、二十余子模块，300多个数据指标全面还原小微企业，不止步于基础信息的解读，实现B+C完整风险画像。
根据客户业务流程的不同阶段，百融云创可以提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，并通过平台监控，在风控全流程有效地帮助控制风险、降低不良率。
针对如何解决产业场景 KYC等要素的信息化、标准化，如何降低信息化过程中的操作风险，如何解决银行技术触达不到、而产业改造边际成本高昂的信息化环节等问题，百融云创积极创新产业资产金融化工具，并在实践中开展了有益的探索。根据行业参考模型和银行管理需求的现状，百融云创提出了包括平台、产品、企业、 账户、事件、协议6大主题的概念数据模型。
例如在钢铁产业中，百融云创运用大数据、人工智能、深度学习等技术，利用数据集市和智能决策引擎，从数据层和决策层为互联网金融平台服务，实现了三方面的创新：去担保化、线上化和信用化。百融云创通过可视可控的物流监管和大数据分析手段，搭建科学的货物估值模型;利用智能进件及信审体系，得到B+C大数据客户画像，达到全流程反欺诈监控;同时，对交易结构进行闭环设计，完成智能信用评估体系。
在“产业+科技+金融”业务分工中，银行机构负责授信，提供资金及较低的资金利率;产业平台负责获客及客户运营，提供交易平台及数据，并进行货物监管及处置责任;百融云创通过基于大数据的动态评估模型框架，进行信贷准入、动态评分及综合额度评定，筛选货物白名单及货物估值、盯市，以及提供系统、数据对接及运营服务。这样产业互联网平台通过全产业链整合，可以挖掘出丰富的融资场景。
值得一提的是，百融云创还将供应链票据平台在产业互联网得以应用，研发应用了业内第一个基于大数据的票据资产风控审核系统，从主体资质审核、票据审核、贸易背景审核、贷后预警各环节发力，将供应链上“商流”、“物流”、“信息流”与“资金流”紧密结合，可以实现全链条的业务风控。
自成立以来，百融云创率先将人工智能、大数据等技术应用到风控产品应用中去，为金融机构持续赋能。产业互联网的发展，为百融云创持续将新技术应用到金融场景中提供了无限可能。在本次峰会上，张韶峰表示，百融云创致力成为产业互联网发展的坚实力量，为推动产业与金融的融合提供强大的技术后盾。