作为实现碳达峰、碳中和目标的重要助力，绿色金融发展驶入“快车道”。今年以来，在多项政策红利持续释放背景下，大力发展绿色金融、重点扶持绿色产业、撬动更多金融资源投向绿色低碳领域正成为金融机构的关键目标。近日，人工智能和大数据科技企业合合信息牵手河北秦皇岛银行，旗下产品启信宝企业版推出的垂直版SaaS—企信金盾从“拓客-尽调-风控-管理”全周期管理赋能，助力该行聚焦绿色企业信贷，实现双碳目标。

绿色金融，顾名思义是指为支持绿色领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。数据显示，今年上半年六家国有银行的绿色信贷总规模超过7万亿元。据德意志银行预测，中国绿色金融市场规模或将在2060年增至100万亿元人民币，发展空间巨大。如今在碳中和背景下，一些银行等金融机构在“减污”“降碳”“增绿”和“防灾”等多方面发力绿色产业。

识别认定绿色企业和绿色项目，是绿色金融开展的前提。但是，由于绿色金融标准体系缺乏统一性，绿色项目识别难、口径不一，造成金融机构无法给予精准支持。一方面，绿色产业难识别，在实际执行过程中，部分企业存在“洗绿”、“漂绿”行为，表面上打着绿色经济的幌子，实际从事的依然是高污染业务；另一方面，绿色产业涉及领域广阔，专业性强导致绿色信贷风险难评估，这也要求金融机构必须具备非常强的专业能力、创新能力和风险控制能力。

为了解决金融机构的痛点，合合信息准确把握产业需求，旗下产品启信宝企业版早前进行品牌升级，推出三大垂直场景SaaS服务。其中，针对银行、融资租赁、商业保理等金融行业推出的垂直版SaaS——企信金盾，将新兴科技包括大数据、人工智能以及金融领域核心算法、知识图谱技术，融入到银行、融资租赁、商业保理等金融业务场景，突破了固有管理机制限制，内部原有金融科技领域能力的不足，大幅度节约了金融科技投入成本。

合合信息相关负责人表示：“我们利用自身大数据优势，分两步走解决金融机构难题。第一步帮助银行等金融机构找到绿色企业，第二步进行全过程风控管理。”

在寻找绿色企业方面，企信金盾为金融机构提供了一个精准查询入口。当前，企信金盾利用大数据和人工智能技术深度挖掘出6大类、30+小类绿色产业数据，覆盖企业数超过84万，银行业务部门、金融机构可按照绿色产业划分，结合各类搜索条件，进行潜在客户筛选。在合作前，借助企信金盾“智能KYC”功能可金融机构可对绿色企业一键发起全面尽调，自动评估高风险企业。帮助金融机构快速识别绿色企业的主体企业及关联企业、关联人员等风险信息，涵盖企业工商、变更、经营、涉诉、环保处罚、舆情等多维信息。

同时，企信金盾的“碳中和产业链”，以碳的“排放（节能减排）-交易服务-捕捉吸收”为上下游关系，提供碳中和产业链图，并对每个产业进行进一步产业环节细化与分类。金融机构还可以根据产业链上下游各产业环节的全国分布，挖掘优势突出的地域或相匹配的绿色产业，做深入分析和决策。

在风险监控方面，企信金盾可从源头背调筛选优质企业，同时通过贷中贷后的风险管理，把握绿色金融资产质量，帮助金融机构提升风险管控能力。以秦皇岛银行为例，该行成立于1998年，是秦皇岛市唯一一家具有法人资格的地方股份制商业银行，其辖内营业网点达55家，服务产品百逾种。

一直以来，秦皇岛银行积极践行“绿色金融”理念，持续关注和支持生态建设、现代绿色产业发展，但由于行内部门分布较多，涉及六个部门及各区域支行，支行的客户经理需要负责业务目标的客户获取、背景调查、背调报告撰写、风险管控等众多繁重工作。在实践过程中，客户经理长期依赖扫街方式进行拓客，效率很低；客户信息零散、多而杂，采用困难；客户背调工作繁重，贷后风控不够透明，易发生坏账。

为此，企信金盾有效解决秦皇岛银行以上痛点，通过线上高级搜索，金融机构可实现批量拓新，优质企业库可快速定位优质企业；批量查询与详情导出，可精准描绘企业画像，让客户信息一目了然；自定义客户准入条件，尽调报告可自动生成，非现场尽调周期从原来的1-2周缩短到1-3天，尽调报告生成仅需10分钟，有效提升拓客效率。此外，企信金盾还可对客户进行实时风险监测与预警，并实现内部共享打破数据孤岛。

当前，启信宝企业版·企信金盾依托大数据技术，覆盖新农业、新能源、现代金融、绿色产业等30个大类板块（行业），240个产业链专题，以及超过1亿条各类产业链关联关系，积极辅助绿色金融产业链的发展升级。而背靠启信宝大企业数据，合合信息有望成为金融机构在拓客、背调、风控全流程数字化升级的重要“外援”，全面助力“双碳”目标的实现。