如果筛选银行业近年来关注的热点话题，“数字化”转型一定是位居前列，无论是后疫情时代的影响亦或是互联网金融监管导向的日益清晰，都驱使着银行业朝着自动化、智能化、数字化方向不断迈进。

得益于大数据、云计算、人工智能等新技术的快速发展，银行业的非现场监测管理场景日益丰富，多数机构已建立起服务于业务经营、内控合规、风险管理、审计监督的非现场监测系统，并逐步向全业务、全场景、全数据、连续动态、智能化的非现场监测体系迈进。数字化转型在提升银行客户体验的同时，也为银行业的风险控制、内部审计带来诸多挑战。

 智能审计转型正当时

在数字化浪潮的推动下，随着内部审计组织的发展壮大，市场风险、经营风险、财务风险、合规风险等运行风险不断增加，风险更加隐蔽、不易控制，之前内部审计显得越来越重要，审计部门也越来越重视内部控制审计和风险管理审计。

国内银行业的发展变化迅速，当前内控合规体系不完善，骗贷、资金挪用、虚假融资、票据中介、洗钱、电信诈骗、银行卡欺诈、公转私、飞单、私售理财等案件时有发生。除此之外，由于银行内部违规操作手段的多样化和违规违法行动的复杂易变性，银行审计人员一直缺乏一种工具手段，在海量的业务数据和巨大的客户群体中将隐藏在表象信息之下的隐藏信息有效的挖掘出来。而依靠传统的审计工具体系已经越来越难于匹配数字化时代的内控与合规要求，建立一套智能、灵活、高效的审计监督平台已经迫在眉睫。

AI加持，为银行审计业务提效

伴随银行创新科技的不断发展，远程审计模式及各种智能审计工具获得审计工作者愈来愈多的青睐。作为拥有强大AI底座能力的明略科技为此场景提供了很好的解决方案。明略科技携手某大型股份制银行，全面建设了基于该股份制银行的大数据应用开发平台，采用大数据、人工智能和知识图谱等技术，重点解决了当前风险监控传统技术和手段难以实现的需求。

明略科技为该股份制银行治理并融合了近十年的全量数据积累，建成了国内银行业首个全行级知识图谱，并向上支撑银行内部的审计风控体系，现已全面投入使用，该项目很荣幸的获得银行内部授予的《2018科技创新优秀奖》、中国支付清算协会颁布的《2018监管科技重点课题奖》、中国人民银行颁布的《2019年科技发展奖》。此平台覆盖了全行所有客户及其关联关系，构建了十亿点、百亿边的客户关系网络和资金流转网络，是国内银行业首家覆盖所有账户、客户关系和全量资金流转信息的全行级知识图谱平台。极大的加强了远程监控工作的广度与深度，提升了远程监控业务效率和能力，实现了审计业务“人工+现场”到“智能+远程”的转化，帮助银行大大降低了人力成本。

通过知识图谱平台建设，明略科技帮助该行构建了完整的客户关系网及资金流转全网、引入自然语言处理等技术极大的提升了内部风险监测预警水平。通过搭建模型管理框架，很好的帮助非现场审计效率和能力的提升，也为AI驱动的持续性风险评估体系的建设打下了坚实的数据与模型基础。

良好的平台建设为后期风险防控提供很好的业务支撑；平台的建设为行内30余个审计项目提供数据支撑和查询保障，并且帮助客户提示多个重大案件，总涉案金额超百亿元。在风险预警方面，揭示了分行高危零售信贷风险，可疑账户涉及10万多信用卡客户、1万多贷款客户，涉及贷款余额达亿元；不仅如此在2020年下半年更是发现某分行涉及中介骗贷，中介公司控制上百个个人账户申请小额信用贷，涉案金额上亿元。

智能审计行业大提速：行之将智，慧以未来

审计工作的技术革新影响着审计未来的格局，多种智能技术的出现又打破了传统数据审计在数据规模、范围以及类型方面的限制，融合了高级数据分析、认知技术、智能预测、敏捷方法和机器人流程自动化等新技术、新概念的智能审计应用，将为内部审计迈向更高层面提供全方位的数字化赋能。最为重要的是，审计人员可以投入更多的精力去关注更加重要的关键问题，提供更具有洞察力和有价值的管理对策建议。

基于多年实践探索，针对金融业，明略从数据治理、智能检索、知识推理、图挖掘等方面形成了一套完整的运营体系，帮助金融行业实现了多维度创新。随着大数据和人工智能技术不断发展，金融科技正在改变，颠覆原本的金融业业务模式，可以预见未来智能审计的应用场景将会越来越广泛！