伴随互联网金融的快速发展，在金融创新的同时如何做好“风险防控”已经成为“绕不开”的话题。在面对新时期的金融挑战，传统银行业内部防控日益显现出不足与缺陷，由此也给银行业发展带来许多思考：行业改造势在必行，或者更准确的说，在金融科技加速落地的时代，风控合规已然成为银行数字化战役需要拿下的“第一高地”！

小步快跑，头部城商行合规问题凸显

银行业一直走在数字化的前列，领先于其他多数产业，已经从1.0物理网点时代迭代到了4.0数字化和开放银行时代。而这其中，小步快跑的时代，城商行的战斗力持续增强，在具体应用层面，某头部城商行着力在细分市场客户服务领域打造比较优势，通过商业模式升级，构筑发展护城河。

随着该头部城商行银行业务规模不断扩大，员工人数成倍增长，目前已超过2万人，而案件防控和员工管理的难度也在持续增加，现有监测手段难以满足日益增长的需求。为此加强识别风险员工、管理员工异常信息，建设一套准确、高效的员工综合信息分析系统，来提升内部控制管理成为重要的角力点！

除此之外典型场景如员工飞单、员工异常行为预测、关联风险传导等，已成为普遍的行业痛点，在原有的成熟技术体系已无法有效解决。员工综合信息分析系统在满足当前员工监察需求的基础上，如何前瞻性地加入知识图谱等前沿技术成为科技企业布局系统的关键一环。

风控合规的“合纵连横”之道

基于当下的问题，明略科技打造了一套基于大数据和人工智能技术的员工道德风险管理系统，通过风险预警指标体系和场景化识别模型实现员工异常行为预警，于此同时构建员工/机构风险视图体系强化风险监测分析。

明略秉承“经纬纵横”的规划理念，依托内部员工内外部数据接入与整合，“纬度”上构建覆盖智能识别、监控、评估、评审和管理的一体化员工综合分析管理平台，全面构建多维立体动态的员工风险画像体系；“经度”上则结合实际场景化需求，利用大数据、知识图谱、人工智能等技术，建立风险数据集市，生成面向管理层的、不同维度的风险全景视图，实现员工行为智能识别、深度分析、智能监测、案件报告的闭环管理机制，促进员工合规风险监测智能化和数字化水平的提升。

具体来讲，一方面全面构建多维立体动态的员工风险画像体系。平台接入并整合内外部覆盖人力、财务、交易行为、征信、地址、关系维度等结构/非结构化数据，运用互联网“用户画像”思维，同时结合预警指标和监测模型的输出结果，进一步反哺员工风险画像，不断迭代更新。

另外一方面，实现对全行全员异常行为监测与管理的全覆盖。通过将员工和员工行为作为主要监测对象之一，搭建了员工行为预警指标体系和面向具体业务场景风险识别模型体系，结合风险预警线上处置流程，实现数字化和平台化手段对全员异常行为进行监测和集中化管理。

以及构建面向内控合规决策的风险全景视图。通过合规风险员工预警指标、监测模型输出结果构建面向内控管理决策分析的动态风险全景视图，从合规监控角度及时发现数据中隐藏的“异常行为”并对其进行针对性分析和决策。

多方位组合，风险识别更加精准

在员工综合信息分析系统成功落地的基础上，明略科技加入大数据、人工智能、知识图谱等技术来有效地解决上述问题，为员工风险360°无死角排查提供了有力支撑，明略科技合规系统利用多方位组合，针对员工异常行为预警，防患于未然。

风控为盾，合规管理是商业银行赖以生存与发展的基石，城商行作为发展历史较短的地方金融机构，加强合规管理变得尤为重要。近年来，我国大多数城商行都在朝着规模化、多元化、国际化方向发展，在市场竞争、业绩压力下，许多城商行仍然存在重业务拓展、重信用风险管理轻合规管理的问题。据统计目前全国还有一半左右的城商行，没有完全把加强合规管理提上银行发展日程，城商行如何更好的做好合规管理成为未来需要努力突破的方向！