在数字经济的新时代，掌握了数据就等于拥有了资源，但要将资源转化为生产力并产生经济效益，还需要数据驱动的思维和方法。相对而言，金融行业在数据驱动上表现最积极，经验最成熟。本文通过神州信息服务金融机构开展数字化转型的案例，阐述了数据驱动金融行业进行数字化转型的路径、思考。

数字经济时代，数据成为继土地、劳动力、资本、技术之后的“第五种生产要素”。2020年4月《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的建议》中，指出要加快培育数据要素市场，并明确数据要素领域的改革方向。央行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》也明确提到数据成为新的生产要素，数字技术成为新的发展引擎。

在最近举行的成方金融科技论坛中，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜谈到下一阶段金融科技的四项重点工作，其一便是“加快推进金融数字化转型工作”，要充分发挥“数字技术+数据要素”双轮驱动作用深化金融供给侧结构性改革，将数字思维、数字元素持续注入金融服务流程，培育技术先进、业务高效、渠道融合、风控精准的数字化能力。数据要素将如何在金融数字化转型中发挥作用？本文将带给大家一些参考与借鉴。

数据转化为数据资产的重要意义

神州信息董事长郭为在“信息化百人会2022年峰会”分享新书《数字化的力量》时表示，数据成为生产要素，为数字化和信息化建立了一道分水岭。信息化是建立在系统论、控制论的基础上，通过正负反馈不断修正目标，实现整个系统的高效运行。数字化则是将数据作为最重要的生产要素，以数字资产为抓手，帮助企业发展业务，最终实现企业价值的颠覆与重构。所以数字化是一个颠覆、再造的力量。

数字时代，企业的数据资产将成为最核心的竞争力。企业的数字化转型，根本在于不断扩大数据资产，并利用数据资产不断创造新的业务，从而形成一个良性的循环，这也是数字化企业的增长飞轮。对金融机构而言，通过对客户数据的价值挖掘，以数据要素为核心，逐步实现对数据资产的积累，加以运营，最终实现对客户数字资产的管理。由此，金融机构也将获得未来最重要的核心能力。

从原来管理好实体资产转为未来管理好数据资产，不仅是金融业数字化转型所需，更是未来数字经济高质量发展所需，金融机构对此已形成普遍认知，数据的沉淀、管理和应用逐步占据重要位置。而核心资产的数据化将是数字化转型的关键。

数据如何转化为数据资产，进而驱动数字化转型？一方面是数字技术与数据要素结合，为银行构建以数据为核心的资产管理能力。另一方面是通过数据要素的转化，实现数据资产的积累，改变银行传统的服务模式和产品体系。神州信息作为国内领先的金融科技公司，在“金融服务实体经济”和“金融安全是国家安全”的指导思想下，将“数字技术”和“数据要素”紧密结合，在释放数据价值、服务实体经济方面已取得一系列的实践成果。

数字技术为数据利用夯实基础

人工智能、大数据、区块链等数字技术的发展，夯实了利用数据的基础。比如，人工智能在逻辑推理和关系关联上具有优势，区块链可以保障数据的安全和不可篡改，云计算大大简便了数据的流转和生产，大数据使得海量数据的采集、治理、建模、开发、分析与服务更加精准和有效，支持业务的创新与发展。

在大数据领域，神州信息打造了“六合上甲”数据一体化开发平台、“六合”数据资产运营平台、“上甲”数据建模平台。“六合上甲”在河北农信落地，助推省级农信体系的数字化转型。该平台提供了数据采集、开发、治理、分享、可视化等复杂组合场景的应用能力和全生命周期研发能力，可持续不断沉淀数据价值，形成一套高效可靠的数据资产体系，为数据中台建设提供重要支撑。在“2022DAMA中国数据管理峰会”上，该平台还获评“数据治理优秀产品奖”。

“六合”服务中信金控、北部湾银行、重庆银行、南京银行、邮储银行、中信银行等众多金融机构，通过建立统一的“盘、析、治、用、运”资产管理理念，帮助企业盘活数据资产，助力数据资产价值发挥。

“上甲”则基于自然语言的数据标准自动应用技术，在将概念模型、逻辑模型转换为物理模型时，无需任何手工录入，便能自定义解析并将其转换为数据库中的标准用语，在模型管控、模型工具全域国产化、SaaS化设计等填补了国内数据建模市场的空白。

数字时代基于数据要素的银行数据资产的管理和服务，需要相匹配的数字技术能力的支撑。数据思维不体现于单一的平台与系统，更是落实在银行数字化转型的每一个环节。

神州信息基于“数云融合”的未来银行架构ModelB@nk5.0，为银行的数字体系提供了全面支撑。ModelB@nk5.0对指引银行数字化转型的重要意义主要体现在“前瞻性的架构体系、场景融合的服务延伸和数云融合的技术范式体系。它前瞻性地提出了未来银行的五层架构体系，包括场景链接层、全周期旅程服务层、中台化能力输出层、数据资源积累层和体系化的组织管理层，帮助银行构建融合物理网点、线上平台和场景融合的一体化产融结合的服务体系，并依托数字技术满足数字时代的敏态创新的需求，满足国家信创安全的要求。

数据要素带来金融创新服务实体

在金融要服务实体经济的指导下，传统的金融服务难以顾及中小微企业及三农群体，而利用数据要素的转化，金融机构可以实现面向中小微企业及三农群体的大数据画像，逐步实现数据资产的积累。

神州信息布局场景金融，本质是基于数据，把商业、制造业、生活等场景中的资产数字化，再到数据资产化的过程，是金融服务范式的创新，实现普惠金融、服务实体经济的路径。神州信息借助“数字技术+数据要素”帮助银行更好地“读懂”农村、“读懂”小微企业、“读懂”供应链产业。

在农业农村场景金融领域，农业农村部大数据发展中心与神州信息基于共同研发的国家级“农业农村大数据公共平台基座”搭建“应用超市”，为各类行政和企事业单位在三农领域研发推广业务应用提供载体和窗口，为省市县级农业农村部门提供丰富多样的定制化、特色化应用场景，为广大农民和社会公众提供高效便捷的一站式服务。

并在数字供应链金融模式持续创新，与生态伙伴发布的供应链金融大数据解决方案发力特色农产品产业链市场。“生物资产动态评估浮动抵押”解决方案，在杨凌农商行、长安银行和周至农科村镇银行落地并联合推广，形成农业产业金融服务创新标杆；“苹果全产业链金融服务”模式形成种植业单品种的金融服务创新标杆。

在中小微场景金融实践中，神州信息与160余家各类金融机构联合创新，以税票衍生指标为核心，基于不同场景，融合多维度数据，构建企业画像和风险模型策略等，通过全栈方案及服务，助力中小微解决信贷难题。

近期推出的天犀信贷业务数据指标应用平台，赋能金融机构从产品、客户、运营和风险管理等全价值链业务场景，为信贷提供数据服务；天禄供应链金融风控数据服务平台进行多维度信息交叉印证并勾画行业风险图谱；天昊中小微模型智能平台帮助金融机构搭建企业风控大数据指标体系。目前“三天”系列已落地富民银行、武汉众邦银行、亿联银行、百信银行、大地保险等多家金融机构。

“神州金服云”与邮储银行合作，助中小微企业供应链贷款审批更便捷。“吾卡——预付式消费监管及服务平台”落户海南，在保障消费者和商家权益的同时，为政府部门监管工作提供强有力的支撑。自去年6月试运营以来，目前平台签约商户近600家，涵盖餐饮、健身、美容美发等领域，累计服务用户约1.5万人。

持续加码助力数字化开新篇

2022年上半年，神州信息研发投入2.69亿元。公司软件著作权及专利，截至目前累计达1811项。

面向未来，瞄准场景金融新引擎、数据价值重构进行科技创新研发，神州信息成立新动力数字金融研究院和上地大数据研究院。新动力数字金融研究院以未来银行应用架构ModelB@nk5.0蓝图为指引，进行从底层架构(IaaS)、能力中枢(PaaS)、产品服务(PDaaS)到上层场景融合与场景运营(SaaS)的整体数字化框架与专项领域研发创新。上地大数据研究院致力于数据资产的开发和智能数据平台、数据应用平台的建设，配套敏捷数据治理和数据资产服务，为行业客户解决数据管理和使用过程中的痛点和难点。

11月24日，神州信息新动力数字金融研究院与清华大学金融科技研究院联合编制的《数字经济时代下的数字金融——银行数字化转型目标、路径与举措(2022)》年度报告，引起业界广泛关注。

作为领先的金融数字化转型合作伙伴，神州信息坚持聚焦金融科技战略，在“数字技术+数据要素”的双轮驱动下，加码创新，助力金融数字化转型开新篇，更好地服务实体经济，实践普惠金融。（文︱马洪杰 神州信息副总裁）