长期以来，银行金库作为现金供应链的重要中心环节，承担了仓储保管和调拨本外币现金、封箱、贵金属、有价单证、重要空白凭证等实物以及现金业务的集中运营任务，同时其职责还包括库内仓储保管、清分、配款、出入库交接及库外押运等。时至今日，随着金融业务的快速发展，以及RPA、物联网、大数据和人工智能等技术的广泛应用，对银行提升金库管理效率、降低劳动强度和提高精细化运营水平等均提出了更高要求。

一、银行面临的现金运营挑战与应对策略

1.现金运营挑战

基于多年深耕现金供应链领域的经验积累，深圳市紫金支点技术股份有限公司（以下简称“紫金公司”）总结梳理了当前银行现金运营面临的主要挑战：一是在政策层面，针对银行金库的监管要求愈发严格；二 是在运营模式上，传统管理方式不仅效率低下，管理难度也在逐步增大；三是在调拨方法上，库存预测管理、网点调拨计划、ATM加钞计划等依赖人工经验的方式工作量巨大，同时缺少数据支撑；四是在日常业务领域，人工操作模式效率低、易出错，且合规管控难度较高；五是操作流程上，普遍存在流程复杂冗余、变更难落地等问题；六是“金库”发展定位大多为“成本中心”，给人以“科技化程度较低”等刻板印象。为改善上述局面，助力银行“金库”转型，紫金公司结合自身对业务场景的深刻理解，创新推出了智慧现金运营解决方案——智慧现金供应链运营管理平台。

2.解决方案的主要创新点

智慧现金供应链运营管理平台利用大数据、人工智能等技术，结合各种自动化设备、物联网设备及传感器，围绕现金运营效率与质量提升，实现了多项创新突破：一是推动业务转型再造，通过对现金运营业务进行全场景调研分析，实现了业务流程重构与优化创新；二是通过以订单驱动全流程，打破数据孤岛、打通流程断点，实现订单全生命周期管控以及多仓一体化运营；三是引入人工智能应用，在现金库存智能预测、调拨线路智能规划等领域实现数字化决策，有效降低运营成本，提高了运营效率与管理质量；四是采用人脸识别、轨迹监控、实时推送等方式，实现风险防控智能化与精细化；五是积极吸收各类先进的技术成果与物流仓储理念，全面提升“金库”自动化作业水平，显著降低了人工劳动量。智慧现金供应链运营管理平台架构如图 1 所示。

图 1 智慧现金供应链运营管理平台架构

二、智慧现金运营解决方案优势与预期成效

1.平台特色

从应用角度出发，智慧现金供应链运营管理平台主要具有如下特点：一是全场景覆盖，作为现金运营的核心中控系统，真正意义上实现了对现金供应链的全场景覆盖，包括ATM及网点领解现、上门收送款等；二是全实物管控，在现金运营全场景中，除了现金实物外，包括款箱、票据、实物金、手持机等在内的所有实物也都实现了数字化管控；三是全流程跟踪，不仅支持对订单全流程进行跟踪管控，还实现了订单流程的可视化配置管理；四是全流程无纸化，从订单发起到配送、仓储以及账务环节都实现了无纸化作业；五是全流程自动化作业，在大幅降低人工劳动强度的同时，也适当缩减了人力资源投入；六是智慧化运营决策，在实现全场景、全流程、全实物的基础上，引入人工智能技术对平台积累的业务数据进行挖掘分析，为精细化管理和决策提供了数据支撑。

2.预期成效

结合业界反馈，通过使用智慧现金供应链运营管理平台，银行有望在如下方面取得明显成效：一是压降库存，与传统的人工经验管理方式相比，通过使用模型智能预测现金需求与库存限额，可以使现金实物库存压降20%以上；二是降低押运成本，通过使用模型对押运车配送线路进行智能规划，可在不影响质效的情况压降一定线路数量，从而在减少人员投入的同时，减少租车支出；三是通过引入自动化设备，可显著提高作业效率、降低劳动强度，在同等产能下使作业时间缩短20%；四是提高服务质量，基于App应用提供了线上预约与实时查询功能，进一步提升了使用体验。

三、总结与展望

技术发展，日新月异！作为深耕金融领域三十载的科技企业，紫金公司着眼于金融数字化建设，始终坚持以独立第三方软件与集成商的角色开展工作，坚持站在银行的角度思考问题，坚持将先进成熟的技术成果引进到金融领域，不仅助力银行取得了良好的经济效益，也为后续推动银行“金库”大规模转型提供了极佳的参考模板。未来，顺应中国金融行业变革趋势，紫金公司将继续秉持“匠人之心”，努力打造更多的高价值创新产品与解决方案，更好助力银行机构实现高水平发展与高质量转型。